傘寿を越して，今なお浮き世に未練を残す(笑)，年金生活の爺さん・カズのひとりごと日記です。
日記と言っても，毎日書くわけでもなく，と言って随筆と言えるほど上品でもない独り言（ごと）を，お金や健康など，ハイシニアの関心が高いテーマを思い付くままに綴って行きますので，お付き合いのほどよろしくお願いします
投資信託への投資
ハイシニア（後期高齢者のこと）の２大関心は，「おかね」と「健康」。先ずは，老後の「おかね」についての提言を。
記載している情報や見解は、特定の投資行動を勧めるものではありません。また、その正確性や将来の成果を保証するものでもありませんので、ご理解いただければ幸いです。
もし手元に３百万円があれば，あなたはどうしますか。
① そのまま定期預金にする。あるいは普通預金か自宅に寝かせる。
② 株式に投資する。
③ 投資信託など財形的な貯蓄に投資する。
と言ったところでしょうか。
私の場合，インターネット証券の「マネックス証券」を通じて，米国の不動産信託に投資をしています。具体的には，「フィデリティ投資信託」の「米国リート・B 為替リスクヘッジなし 毎月分配型」に投資をして，毎月下旬に分配金を受け取っています。（毎月１５日（土日祝日は順延）の分配金発表後４週日目に入金）
例；１５日（金）・１８日（月）が祝日の場合，１６（土）・１７（日）・１８（祝）日のあと２１日（木）に分配金を入手できる。）
ネット証券には三菱UFJ銀行グループの「三菱UFJesmart証券」SBI証券など大手の系列証券会社がいろいろあります
マネックス証券はdocomoと連携しています
フィデリティ・米国リートB 収益は？
では具体的にフィデリティ・米国リート（毎月分配・為替リスクヘッジなし）の収益はどうなのでしょうか。
具体的な予想数字は以下のとおりです。
市場基準価額（１万口当り） ； ２０２５年１０月 約２８００円（毎日変動）
毎月の分配金（１万口当り） ； ３５円 （２０１７年１１月以来，３５円分配が続いている）
１万口と言うと大げさに感じるが
要は１単位（１口）と同じ意味
上記の１口当たりの価額と分配金で利回りを計算すると
３５円ｘ１２か月＝４２０円 税引き後は４２０円ｘ８０％＝３３６円
単純利回りは，年率 ３３６円２８００円＝０．１２ すなわち年利１２％になります。
手元の３００万円を投資すると
以上，今の低金利時代に夢のような利回りの米国リートですが，手元に３００万円余裕資金があると仮定して，その運用を計算してみます。
ネット証券の口座を開設し，３００万円を預けてフィデリティ米国リートＢ（為替ヘッジなし・毎月分配型）に全額投資をすると（価額２８００円と仮定）。
３，０００，０００円２８００円＝１０７１．４口
なぜだろう投資信託の場合，買い付け単位は口数でも
金額のままでもＯＫ
金額で購入すると割り算で口数が半端になりますが
支障はまったくありません
毎月の期待できる分配金は，約３万円となります。（１０７１．４ｘ３５円ｘ０．８）
大きな金額ではありませんが，年金生活の中で，毎月ちょっと楽しめる小遣いになりますね。
投資信託のコツ
われわれ年金生活者にとって，リスクの大きい世界（たとえば株式投資など）は大損をすると，取り返しのつかない事態に陥ります。
さりとて，手元のお金をただ寝かしておくのはもったいない。
このような時には，一度上記のような，利回りの良い投信への投資を考えてみてもよいのでは。
この投資信託ですが，お勧めしたい取り組み姿勢は，」ひと口で言うと「長期保有」です。
具体的に私の場合，最初にフィデリティ・米国リートを購入したのは１５年前，２０１０年ごろでした。そのころの価額は約５５００円。分配金は毎月１００円（税引き前）もありました。
それから１５年。価額はだんだんと下がり，いまでは３０００円を切って２８００円弱に。分配金も１００円から７０円。そして２０１９年からは３５円に。
この１５年間での分配金の総額は，なんと９６００円となりました。税引き後では７６８０円です。すなわち，５５００円の投資に対して見返りは，分配金が純収入で７６８０円。これに現在価値の２８００円を足すと１０４８０円となります。
すなわち，５５００円の投資に対して，１５年間で約２倍の１０４８０円が産まれたわけです。そしてもちろん，これからも続きます。
１５年間でやっと倍近くか，と思われる方もおられると思います。しかし，株式とか何かの相場に手を出すのは，年金生活者のわれわれには余りにも危険が大きすぎますね。
それよりは手堅く毎月を楽しめる，毎月分配型の投資信託のほうが，より安全でおすすめできます。
これまでの１５年間の運営に対する利回りは、10480円-5500円=4980円 4980円÷15年=332円（一年当たり純利益）332÷5500=0.06 すなわち６％の利回りですね 悪くはないのでは^_^
今後も継続すれば？！
では，現在の投資残高をそのまま，今後も１０年間寝かせるとどうなるでしょうか。仮定の数字ですが，推測してみましょう。
与件（考えられる今後の分配予想） ； 現在価額（１万口） ２８００円
今後の価額の推移（予想） １０年後・２０００円と仮定
分配金の予想金額；５年間は毎月３５円 その後５年間は毎月２５円と仮定
現在の口数 ３００００００円＝１０７１．４口（取引画面には１，０７１，４０００口と表現されます）
分配金 ５年間（６０か月）ｘ３５円＝２１００円 ５年間（６０か月）ｘ２５円＝１５００円
分配金総額 ３６００円ｘ０．８（税引後）＝２８８０円
総産出額 ２０００円 ＋ ２８８０円 ＝ ４８８０円
すなわち，向こう５年間は毎月３万円。その後の５年間は毎月２１４００円の分配金を得ながら，１０年後に投信価額として約２１０万円残るという計算となります。（あくまで仮定ですが，ほぼ近いのではと予測しています）
むすび
年を取り，年金生活を営む身には，お金は命の次に大事なもの。できる限り安全で，高利回りの活用をとたどり着いたのが米国リートでした。
もちろん，金融商品はリスクとのウラオモテ。最も大事なことは，手元にある融通できるお金を活用すること。間違っても生活に必要なお金・財産をリスクにさらさないようにしましょう。
年金暮らしの仲間に参考になれば
さいわいです
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